金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。隨著數(shù)字中國建設(shè)的推進(jìn)，如何做好數(shù)字金融大文章，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)加“數(shù)”前行，已成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)。

中國人民銀行等7部門此前聯(lián)合發(fā)布的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《行動方案》）明確，形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。

“我們以‘?dāng)?shù)據(jù)’為主線，提高自身數(shù)字經(jīng)營能力，既滿足了客戶在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下新業(yè)務(wù)需求，又為基層員工減負(fù)賦能；構(gòu)筑‘?dāng)?shù)據(jù)要素+數(shù)字技術(shù)’雙輪驅(qū)動的金融科技底座，促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展；加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)數(shù)字經(jīng)營能力?！鞭r(nóng)行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將突出數(shù)字賦能，抓實(shí)智慧銀行建設(shè)；突出隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)數(shù)字經(jīng)營能力；突出安全合規(guī)，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

創(chuàng)新產(chǎn)品 滿足市場多元需求

“近年來我國出境旅游迎來熱潮，我們想借力發(fā)展，但在業(yè)務(wù)推進(jìn)上需流動資金支持。”北京市朝陽區(qū)一家從事境外旅游咨詢的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“作為農(nóng)行北京朝陽支行‘京禧暢融’貸款白名單內(nèi)的企業(yè)，只用了3天時間，就拿到了300萬元貸款，解決了我們的燃眉之急，真是太及時了。”

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展生力軍，但長期面臨融資難、融資貴的難題?！啊╈麜橙凇饕抢没ヂ?lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，依托‘微捷貸’業(yè)務(wù)系統(tǒng)，引入了多項(xiàng)外部數(shù)據(jù)?！鞭r(nóng)行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過建立準(zhǔn)入規(guī)則和授信模型，精準(zhǔn)篩選出風(fēng)險(xiǎn)低、資質(zhì)好的小微企業(yè)客戶，有效滿足客戶用款需求。

這是銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效的一個縮影?！缎袆臃桨浮访鞔_指出，“助力科技金融提質(zhì)增效”“賦能綠色金融深化發(fā)展”“大力發(fā)展數(shù)字普惠金融”“持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務(wù)”“支持提升數(shù)實(shí)融合水平”。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字金融是建設(shè)金融強(qiáng)國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融形成支撐助力。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加快推進(jìn)和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷提升數(shù)字化、智能化水平，豐富金融服務(wù)供給，提升數(shù)字金融普惠力度。在進(jìn)行信用分析和金融需求分析的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類定制、精準(zhǔn)投放模式，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)性。

搭建平臺 拓展金融服務(wù)場景

“以前看病繳費(fèi)要排好幾次隊(duì)，現(xiàn)在有了銀行推出的‘信用+醫(yī)療’服務(wù)，看完病再統(tǒng)一結(jié)算，方便多了。”北京市東城區(qū)市民劉先生說。

農(nóng)行北京分行聯(lián)合北京市東城區(qū)經(jīng)信局、衛(wèi)健委、金融辦等單位，推廣“信用+醫(yī)療”模式，提供“先看病后付費(fèi)”服務(wù)；推出掌上銀行‘首都生活’城市專區(qū)，為北京客戶提供全覆蓋、多層次、差異化、有質(zhì)量的非金融和金融特色服務(wù)；上線智慧人社平臺，涵蓋養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、職業(yè)傷害險(xiǎn)等北京市全量社保待遇發(fā)放功能……近年來，農(nóng)行北京分行以技術(shù)為核、數(shù)據(jù)為基，拓展服務(wù)場景，便利數(shù)字化生活。

《行動方案》指出，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)合理布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運(yùn)營體系。支持金融機(jī)構(gòu)參與數(shù)字政府建設(shè)，助力提升政府管理服務(wù)水平。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)商業(yè)銀行從信息化建設(shè)邁向數(shù)字化發(fā)展新階段，金融服務(wù)也逐步實(shí)現(xiàn)從線上化到數(shù)字化、從單品化到聚合化、從場景化到生態(tài)化，要深化與政府、企業(yè)的合作，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、人民群眾幸福生活提供支撐。

構(gòu)筑底座 推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展

構(gòu)建風(fēng)鵬e共享平臺，實(shí)現(xiàn)客戶需求精準(zhǔn)識別、產(chǎn)品服務(wù)智能匹配，讓金融服務(wù)從“廣撒網(wǎng)”轉(zhuǎn)向“細(xì)耕作”；研發(fā)拖拽式可視化看板工具——數(shù)智看板，實(shí)現(xiàn)低門檻、全視角、跨條線、更安全數(shù)據(jù)使用體驗(yàn)；自主研發(fā)了100余項(xiàng)智慧風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)模型；上線“慧識客”系統(tǒng)，提升基層營業(yè)機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查能力，守護(hù)好客戶資金安全……近年來，農(nóng)行北京分行加大科技投入，構(gòu)筑技術(shù)迭代與數(shù)據(jù)價(jià)值雙軌并進(jìn)的金融科技新模式，為數(shù)字金融發(fā)展提供保障。

當(dāng)前，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)引領(lǐng)數(shù)字金融發(fā)展。《行動方案》明確，合理評估金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程，指導(dǎo)具備條件的金融機(jī)構(gòu)建立跨科技部門和業(yè)務(wù)部門的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，建立前端業(yè)務(wù)部門需求牽引的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應(yīng)能力，系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展，也要提升金融服務(wù)的適配度和普惠性，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，銀行機(jī)構(gòu)要推動信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)平臺等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)5G通信技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)建設(shè)，為數(shù)字金融深化提供支撐。